资料来源：《浴火重生：入世后中国金融的结构变革》于杏娣、徐明棋  上海社会科学出版社   

说明：跨国银行的排名是根据“海外资产占总资产比例”而确定的。

由此可见我国国有商业银行与欧美一流的商业银行之间存在着巨大的实力差距，至于其它的股份制商业银行，由于种种局限，差距更大。

    5、从人事上看，我国国有商业银行分支机构、员工数庞大（每家银行最少15万人，最多60万人），成本支出庞大，效率低，人均创造价值少，常常人浮于事，相比而言外资银行人均贡献值高。如表1所示，98年国有商业银行人均创造利润0.26万美元，股份制商业银行为3.80万美元，而花旗银行则高达7.31万美元。

    此外，外资银行在金融创新能力、风险防范体系、科技手段运用以及激励机制等方面，普遍比我国银行更有竞争力，这里就不一一阐述了。

    中资银行与外资银行相比，也有一些优势。首先，中资银行经过几十年的发展，形成了星罗棋布、覆盖全国的机构网点，有巨大的市场占有率，可以说有了自己的品牌。其次，中资银行已基本上形成了自己固定的客户，特别是一些大型、特大型的客户，在长期合作中，它们已形成了互相依赖、互相支持、密切联系的关系，这种长期共存的关系，不可能在短期内被外资银行割断。第三，中资银行对国内市场比较熟悉，对宏观经济政策和产业政策比较了解，掌握有中国特色的市场游戏规则以及民族文化和风土人情等，而文化差别多少会对外资银行的进入构成障碍。最后我国银行业有国家信誉的支持，可以长期获得低成本资金，同时在国民心目中建立的银行信用也不是外资银行在短期内所能取得的。

    总之 ，从总体上看外资银行处于优势是显而易见的，这要求我国银行业清醒认识到自身的差距，在尽量短的时间内缩小和弥补和外资银行的差距。

二、“入世”后我国银行业面临的机遇和挑战

1、加入WTO给我国银行业带来的机遇

首先，加入WTO有助于我国银行业特别是国有商业银行的市场化改革。入世后我国银行业必须正视国外银行业的竞争，必须在管理水平、体制、服务等方面按国际标准进行改革。由于金融是经济活动中最敏感和最具影响力的领域，金融开放既要求我国加快参与国际

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