关键词: 商业银行/社会责任/督促机制/行业组织

内容提要: 伴随着商业银行社会责任运动的全球兴起，我国商业银行践行社会责任的问题也引起政府相关部门、行业组织以及社会大众的关注。在这种情势下，国内银行纷纷采取行动回应这个问题。不过，从实践来看，在这场已略显“喧嚣”的国内商业银行社会责任运动中，“督促机制”所存在的缺陷始终制约着运动的实际效果。为此，建立“硬法”与“软法”并施、外部督促力量与内控督促制度相结合的“督促机制”是提升国内商业银行践行社会责任之效果的重要方面。


银行业企业社会责任运动”于20世纪80年代在西方逐渐兴起，并在20世纪90年代得到各国政府以及众多重要国际组织、非政府组织（ngos）的广泛关注和大力推动，从而获得蓬勃发展。近年来这一思想得到进一步传播，西方社会在企业业绩评估时已经把社会责任作为一项重要指标，如《财富》和《福布斯》等也均在企业排名评比时加上了“社会责任”作为评分标准之一。诸如“sa8000标准”、“道琼斯可持续发展指数”和“多米尼道德指数”等一系列与社会责任相关的企业标准相继推出，银行业也积极参与其中。[1]（p75）

在2003年6月，一些世界著名银行在华盛顿宣布了“赤道原则”（equator principles，一套管理与开发项目融资有关的社会和环保问题的自愿指导准则），这是“商业银行社会责任运动”的一个里程碑。作为“软法”的“赤道原则”是“商业银行社会责任运动”在国际层面开展的典范，对全球银行业践行社会责任问题起到了很大的推波助澜之作用。LoCALHosT目前，包括花旗银行、巴克莱银行、瑞穗银行等国际著名银行和部分新兴市场地区的银行在内的62家银行已宣布接受“赤道原则”，在贷款和项目资助中强调企业的环境和社会责任（注释2：关于“赤道原则”的资料整理是根据中国价值网与互动百科的两个网页介绍进行整理加工的。具体参见http：//*/w iki/%e8%b5%a4%e9%81%93%e5%8e%9f%e5%88%99，访问时间2009年9月16日。）。同时，包括世界银行、巴塞尔委员会等国际金融组织也在积极酝酿商业银行社会责任的全球标准。而且，商业银行社会责任甚至也成为媒体的关注焦点，如国际银行业中影响最大的杂志即英国《银行家》（the banker）杂志在每年度的“全球最佳银行”评比中，也将“社会责任”作为主要评分标准之一。

相比之下，我国商业银行在践行社会责任方面却处于较为落后的状态。不过，近年来，由于以往商业银行只关注自身的经济效益而有损其他利益相关者的利益，甚至对经济、社会和环境带来不利影响，以及在全球范围的“商业银行社会责任运动”的冲击下，要求国内商业银行承担社会责任的呼声越来越高，银行业在此问题上不得不面对着来自政府与社会的双重压力。为加强银行业金融机构的社会责任感，2007年4月，上海银监局制定与发布了我国银行业第一个社会责任指引，即《上海银行业金融机构企业社会责任指引》。2007年7月，国家环保总局、央行、中国银监会发布了《关于落实环保政策法规防范信贷风险的意见》，将建立“绿色信贷”机制作为银行践行社会责任的重要内容。2007年12月，中国银监会发布了《关于加强银行业金融机构社会责任的意见》，首次对银行业金融机构践行社会责任作出明确要求。福建省银监局也把2008年定为“福建省银行业社会责任年”，要求辖区内银行业法人机构必须公布年度社会责任报告。在这一年，山西、四川等省份的银监局也纷纷出台有关银行业金融机构履行社会责任的指导意见。2009年1月，中国银行业协会发布了首部《银行业金融机构企业社会责任指引》。

在政府的推动和社会的压力下，国内商业银行也开始采取各种行动予以回应。2006年5月，上海浦发银行发布了国内首次的银行社会责任报告。2007年5月，中国建设银行发布了2006年企业社会责任报告，成为四大国有商业银行中首家发布社会责任报告的银行。2007年8月28日，交行在其召开的2006年度股东大会上，决定在董事会下增设社会责任委员会，这在所有的上市中资公司中是首家，显示出交行对企业社会责任的深刻理解，实现从公司治理架构上完善社会责任机制的实质跨越。在2008年，这一运动逐渐走向高潮，包括工行、中行、交行等大型商业银行也相继发布了各自的《企业社会责任报告》。而且，银行作为重要参与者的社会责任投资基金也在国内获得零的突破。2008年3月，兴业基金管理有限公司推出了国内首只社会责任投资（sri）产品——兴业社会责任投资基金，并通过建设银行、兴业银行、工商银行等八家银行及其他各大券商正式发行。兴业社会责任投资基金将集中投资于有社会责任感的上市公司。该基金除了考察传统的企业财务、业绩等指标外，还关注对企业环境保护、社会道德及公共利益等事项，以便综合、全面地考察企业。2009年5月，东亚（中国）银行也发布了《2008年度社会责任报告》，开创了在华外资银行的第一份社会责任报告发布之先河。同月，中国银行业协会发布了《2008年度中国银行业社会责任报告》，宣示了整个银行业对履行社会责任的积极态势。

最为引人瞩目的是，2008年10月31日，兴业银行宣布采纳“赤道原则”，成为中国首家采纳“赤道原则”的金融机构。这代表着中国银行业践行社会责任方面，尤其是在发展“绿色银行”领域实现了一项重大突破，有力支持了中国银监会、中国人民银行和中国环境保护部共同倡导的“绿色信贷政策”，是国内银行业践行社会责任中的一个标志性事件。

二、商业银行社会责任运动兴起的原因分析

（一）法律视角下商业银行社会责任运动兴起的国际背景

20世纪70年代席卷资本主义世界的“滞涨”危机，宣告了凯恩斯主义的破产，并把“新自由主义”推上舞台。自此，国家权力不断从市场与社会中收缩，资本的权利实现史无前例的恶性膨胀。在立法方面，各国与国际社会陷入一场赋予资本权利的“自由化”为

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