关键词: 高利贷，利息管制，显失公平，公序良俗，个人破产，合同自由，利息，私法社会化

内容提要: 从企业而言又成了无谓的负担，应及时修正。在管制方式上，各国通常都将显失公平制度作为兜底性的规范。我国虽有同样的规定，但对该制度的理解与认识仍有欠缺，以至于实践中极少应用。利息管制制度具体运行的效果，取决于信贷的弹性或管制的有效性。在传统社会，资本的流动性较弱，投资选择有限，因此利息管制可以在很大程度上发生财富转移的效果，随着社会经济的发展，尤其是公司制度的建立，投资手段日益多样，利息管制在社会保障方面的效果日益降低。这在一定程度上促成了其他替代如个人破产等制度的建立和发展。


（五）效率视角下的合同衡平理念
即使从经济学的观点看，对合同自由进行适当限制也是必要的。
福利经济学认为合同法乃至私法应主要着眼于促进交易，着眼于财富最大化，而财富在交易双方之间如何分配不宜由私法调整。例如在物品的买卖中，买方愿意出价6-8千元购买，而买方自己生产的成本为1万元，这意味着购买将给买方带来2-4千元的增值；同样，如果卖方的生产成本只有6千元，交易的达成也将为卖方带来0-2千元的增值。对这样的交易，当然应当促进其达成，而买卖的价格到底如何确定（如究竟是7500元还是6500元），应交由当事人自己协商。在很多（法）经济学者看来，合同法的主要功能就是促进交易的达成与财富的最大化，其他的社会功能，如促进平等、保护贫弱，则应当通过其他制度，如税收、社会福利等制度来完成。loCalHOst[1]毕竟，通过合同法进行限制，常常会增加交易的不确定性，影响人们的经济预期，另外也容易鼓励人们在交易达成之后因觉得对自己不公而拒绝守约。
然而，限制合同自由是否必然导致损害效率的结果？当然不是。可以从极端的例子说起。在不会游泳者落水呼救而周围空无一人时，某行人出现，在施救之前，要求落水者承诺获救后支付百万现金作为酬劳。[2]在公路上，打劫者将汽车拦住，将枪口指向驾驶员，高喊“要钱还是要命”，驾驶员于是“自愿”地将汽车、钱包让出。[3]企业而言又成了无谓的负担。
第二，我国显失公平、公序良俗作为一般条款，在实践中鲜有应用，与德国和美国将其作为一切 [2] 例如近日所谓“捞尸谈价”事件。
[3] michael j. trebilcock, the limits of freedom of contract, harvard university press, 1997, p. 84.
[4] max weber, wirtschaft und gesellschaft, 5. aufl., 1972, j. c. b. mohr, s. 409 (kapitel vii, § 2)..
[5] max weber, a.a.o., s. 412-13.
[6] max weber, a.a.o., s. 414.
[7] 许德风：“住房租赁合同的社会控制”，载《 [20] mathew rabin et al., “first impressions matter: a model of confirmatory bias”, 114 q. j. econ. 37, 68-72 (1999).
[21] 对消费者心理的研究，在工商管理领域，早就成了一门独立的学科。霍依尔：《消费者行为学》，刘伟译，中国市场出版社2008年版；丹奇格：《人们为什么要买不需要的东西》，冯铁为等译，中国社会科学出版社2006年版。我国关于滥发信用卡导致消费者或年轻人（如年龄上已成年但尚未自立的大学生）过度消费，从而使亲友乃至父母蒙受重大损失的例子比比皆是。最近的报道如舒眉等：“信用卡，你的钱包谁做主”，《南方周末》，2009年8月5日：http://*/content/32479（最后访问时间：2009年8月18日）。
[22] amos tversky et al., “the framing of decisions and the psychology of choice”, 211 science 453 (1981).
[23] “by allowing debtors to escape from high-interest credit contracts, they (usury laws) force creditors to withdraw such contracts from the market, denying the debtors the opportunity to obtain high-risk credit in the first place.” eric a. posner, “contract law in the welfare state: a defense of the unconscionability doctrine, usury laws, and related limitations on the freedom to contract”, 24 the journal of legal studies 283, 287 (1995).
[24] “in spite of public scorn, illegal lenders played a major role in helping working-class families make ends meet.” lendol calder, financing the american dreams: a cultural history of consumer credit, princeton university press, 1999,

[1] [2] [3] 下一页