定和修改都是利益的调整，既然是利益的调整，就要有受益者和受损者，也就必然会引起争论。这个法律既是党中央国务院一个*决策，也是各个部门利益之间博弈的过程，只有这个博弈达到均衡，各方意见才会对这个法律得以确认，加以认可。“三法”应该是一个符合我们现在实际的法律，但并不是最好的法律，原因是最好的法律会对一部分利益的代表者制约很大，目前只能取其同，舍其异，最后的结果是“三法”以高票通过。 在立法过程中，主要有四个方面的争论。第一个就是职责之争，主要是人民银行和银监会、银监会与其他公检法司的职责之争。有人认为，人民银行要保留一部分监管权，有人认为，中央银行出规则，监管部门搞监管就够了。又有人认为，要搞监管就必须定规则，否则，权责利不统一。如果人民银行保留监管，就会出现多头监管，使被监管者无所适从，使被监管者饱受监管之苦。在这种状况下，职责之争一直是焦点。最后，按照稳定职能和运行监管职能来进行划分（央行的货币政策职能在此不谈），金融业的稳定，尤其是系统风险，最后要对清算和市场稳定负责的时候，是人民银行的职责。在运行过程中，就是监管机关的职责。商业银行在运行过程中，不能每天接受两个、三个以上机关的检查，这样正常经营难以开展。正如街上只能有一个警察，但一定要有修理厂和医院。一旦出了交通事故，交警作出处理，车子到修理厂维修，受伤人员到医院去治疗。金融机构出了问题，要倒闭，要市场退出，由中央银行来管。 第二个是“法”“例”之争。究竟是立“法”还是立“例”，“法”就是法律，“例”就是条例。我国的法有三个层次，第一层次是法，是全国人大所颁布的法律，是全国必须强制推行的，放之四海皆准；第二个层次是条例，国务院制定的规章，它的法律效率低于法律；第三个层次是部门规章。一开始，有人提出，银监会成立之后，制定一个监管条例就行了，不需要立法，这是一种意见。第二种意见认为，银行业的风险可能引发经济风险和国家风险，国家风险直接导致政权风险。银行这个特殊的行业不立法进行监管，将产生极大的后患，最终难以收拾。再就是证券、保险均有专门的法规，如果处于同等地位并且占金融资产95%的银行业金融机构没有专门的法律来约束，那么，在监管过程中，这些银行业金融机构就可能受制于《保险法》和《证券法》，如果在三大行业交叉的业务出现问题时，在找相关法律依据时，法大于例，银行业的经营者就会处于明显的被动地位。在立法的意见统一后，又存在是立“专业法”和还是立“综合法”之争。世界上其他国家都只有一个银行法，就把银行的组织法则、监管法则、行政许可法则全部得以确认，我国却制定一个《商业银行法》，又要制定一个《银监法》，有点不伦不类。全国人大认为，重新立法，将金融监管混在其中，工程浩大，加上还有一些东西目前不好界定，如政策性银行和商业银行不一样，还有外资银行、一些地方上的小银行，包括农村商业银行等等，不好放在一起。此外，将一些非存款类的非银行金融机构纳入统一的法律来界定，概念上难以统一，技术上也有难度。因此，全国人大最后还是选择了立法，并且是“三法”共立，即订立监管法，修正原有两法，使“三法”成为一个整体。 三是权力之争。主要是指监管部门的监管权和司法部门的监管权。在国务院提交到全国人大常委会的稿子中，就赋予银行业监督管理机构有延伸检查权，如对银行董事会决议的否决权，委托中介机构的检查权，对人员指定谈话权（双规），财产查封没收权等。延伸检查权有对银行内部的，也有对银行外部的，因为银行的风险具有外部性，如果客户在银行套取贷款，我们就要对套取贷款的客户的状况进行检查，如某人套取了银行贷款几个亿，监管机构有权限定他于何时到我这来说清楚，并对他的账户进行冻结。有人认为：延伸检查权侵占了公民的隐私权、财产权，最后这个权力全国人大没有直接授予，而是要求特别授权。对冻结财产、阻止出境，只要监管部门提出申请，公安机关、海关等部门就要执行。在机构出现问题时，原来是责令其指定重组，后来改为促成重组。这些准司法权，加了一个限定词，即“申请获许”。日本的现场检查是封查式，检查时不提前通知，直接将行长、总经理办公室打上封条，个人财物都不能带走，个人放在办公室的财物不能说明来源的都有受贿的嫌疑。他的这种方式犹如占领，因此，当行长的个人风险是很大的。美国则是搜查式的检查，上班前在门口等着，把所有的东西用麻袋装走，然后你继续工作。这些国家既是经济最开放、金融最活跃的地区，也是监管最严厉的地区。只有监管严了，才能放活你的经营思路，否则你成天想着如何获取本不应该获取的利益，业务创新和敬业的精神状态就会下降。 四是混业之争。现在金融混业已经成为国际大趋势，监管法和商行法究竟是否允许混业，是一个争论的焦点。目前是一部分人赞成混业，一部分人赞成分业。我们国家的金融风险之所以没有危及金融体系安全和国家安全，就是因为没有实行混业经营，如果实行混业一定会出毛病。现在商业银行的主要收入来源仍是利差，但有缩小的趋势，银行马上要面临利差微利时代，如对优质客户你就要降低利率。所以银行现在要进入新领域如投资领域、服务领域，这两个领域将成为商业银行最主要的利润增长点和利益获取点。争论的结果是来一个妥协的办法，不能搞混业，但国务院特批的可以做，因为我们已经有混业了，中信、光大两个集团公司银证保都有了。 对以上争论，法律上主要按照四个原则达成一致。第一是立法原则，即由全国人大制定法律，而不是由国务院制定条例；第二是紧扣主题原则，即解决银监会师出有名的原则，解决银监会的执法依据；第三个是写同不写异的原则，即达不成共识、尚不成熟的问题暂时不写；第四是“三法”同步原则。起草小组进行了40稿的修改，经国务院审定后，报人大常委会审议。经过人大常委会三次审议，最终获得通过。“三法”为银行业发展创造了很好的条件，也是当前规范我们行为的最高准则。 三、银行业“三法”的主要内容 （一）《银监法》的主要内容 《银监法》是世界上第一部专门的监管法，世界上只有美国和韩国的法律涉及监管的一部分。1978年，美国出台了《金融机构监管与利率控制法》；再就是韩

上一页  [1] [2] [3] [4] [5] [6] [7] [8] [9] [10] 下一页