反洗钱的职能。有人说也增加了征信管理职能。国务院的三定方案里面提了征信管理职能，但法律没有把它写进去。人民银行推敲了很长时间，但最后人大根据“写同不写异”的原则，没有写进去。因为征信目前没有法律依据，它涉及到公民的财产权和隐私权，如有公民的年纪、住址、收入等很复杂，只能在行政上进行管理。第二是增加了一项货币政策工具，即买卖金融债券。原来是只有国债是吞吐基础货币的货币政策工具，现在可以利用金融债券通过公开市场操作来调节货币供应量。第三是增加了一项义务，即建立监管信息共享机制。第四是增加了经济处罚力度。违反人民币管理规定，由公安机关处以1万元以下罚款，原来是四千元以下。违反人民银行九项管理规定的，原来没有处罚额度，现在与银监法一致，对机构处以50万元以上200万元以下的罚款，对个人处以5—50万元的罚款。 （三）《商业银行法》修改的主要内容 《商业银行法》是1997年5月10日八届人大13次会议通过，7月1日实施，共9章91条。本次修改后为9章95条，主要围绕监管主体变化、银行风险控制和银行改革发展三大主题进行修改，共修改50条，删去1条（75条），增加了5条。修改的内容主要有以下几个方面： 1、一个变更，一个调整。一个变更是将原法中行使监督管理的主体由人民银行改成了国务院银行监督管理机构。一个调整是调整了业务范围，增加了金融债券的买卖和银行卡业务。原来的《商业银行法》里没有买卖金融债券，金融债券不能流通，没有银行卡业务。现在增加进去了。整个业务范围由《商业银行法》和《银监法》确定下来了。在这个范围内的具体业务品种的审批权在银监会。银监会不能批业务范围，但是可以批业务品种。 2、两个强调，两个划分。两个强调就是强调安全和风险。《商业银行法》第4条有一个简单的改动。就是经营原则的顺序有改动。原来是效益性、安全性和流动性。现在是安全性、流动性、效益性。不起眼的顺序变化，实质上是商业银行经营准则、目标导向的巨大变化。安全性的要求是生存底限，光靠资本金是不能生存的。只有资产和负债是安全的，你才能存活。流动性是运行底限，没有流动性，就要靠借贷度日；效益性则是发展底限。不赚钱、亏损靠什么去发展呢？所以发展一定要有效益。第二个强调是强调风险管理原则。第59条将“建立健全本行业务管理、现金管理和安全防范制度”改为“建立健全本行的风险管理和内控制度”，更宏观、全面，更具有针对性。 两个划分：第一个划分是人民银行和银监会各司其责，有三个方面是需要人民银行和银监会联合组织的：一是结算，二是中间业务定价，三是银行卡规则。其它方面都划分得很清楚。第二个划分是划分了商业银行开展投资业务的政策界限。商业银行不得投资信托、证券、企业，但国务院另有规定的除外。现在的股份制商业银行的控股公司本身都存在这个问题。这就意味着下一步我们的商业银行经国务院批准都可能投资于信托、证券和企业，没有经过批准就是违法。 3、三个放宽，三个从严。第一个放宽是放宽了抵债所获不动产和股票、股权的处分期限。原来规定商业银行由抵债所获得的不动产和股票、股权，在一年之内必须处置掉，这次由1年改为2 年。这两年的时间我们可以对一家上市公司或一家企业进行全新的改造。一年不好处置，两年使银行有足够的时间在维护自身的权益或增大资产的前提下，去缓解流动性压力。 第二个放宽是放宽了对拆借资金的限制。过去拆借资金时间是四个月，现在无期限。法律没有说的我们都可以做，法律说不准做的我们就不做，所以说对我们的发展也是一个很大的利好。第三个放宽是放宽了机构设置条件。取消根据经济发展需要和银行业竞争状况设立的条件，改为审慎条件。比如说原来在武汉市，两个机构之间必须有一定距离。后来有一个讨论：究竟是合理密度还是扎堆效应？原来竞争状况是我的制约条件，现在竞争状况是我的目标， 对商业银行不能简单的限制。 三个严格：一是严格股权管理，即变更持有资本总额或者股份总额需要报银监会审批的比例由10%降为5%，更为严格。二是严格行为管理。即把董事（出资人）纳入高管人员管理。董事是出资人的代表，是经营管理者的幕后指挥。以前，我们只对经营者进行管理，所有者往往逍遥法外。这次““三法””增加了对商业银行董事的管理，并且增加了对个人的处罚。三是严格了行政处罚。不仅经济处罚标准大幅提高，原来罚款1-10万元的，增加到了10-30万元；原来5-30万元，增加到了50-200万元，而且过去处罚一般只对机构不对人，现在是既对机构又对人，双管齐下。 总之，对商业银行来说，是有松有紧，有放有收。 四、银行业“三法”的突出特点 银行业“三法”的特点非常鲜明，使人耳目一新，主要表现在以下五个方面： （一）控险贯全篇 风险控制是银行业“三法”的主线和精髓，是立法的动机和宗旨之一。风险是银行与生俱来、终身相伴的，银行最大的敌人就是风险，这是由银行的特性所决定的。首先，银行靠8%的资本就可以支撑100%的负债，他是完全靠负债来进行资产经营的，银行一旦出了问题，往往要由负债人承担，所以，必须要有一个公共部门来代表广大存款人进行监督管理；其次，由于信息严重不对称，千家万户的存款人很难知道银行的经营管理情况，很难知道银行的风险状况；此外，银行风险具有负外部性，存款人将钱存入银行后，就让渡了资金的使用权，银行将资金贷给借款人后，也让渡了资金的使用权，银行对借款人的情况也很难搞清楚，一旦借款人出了风险，就会危及银行。所以，这次立法以风险控制为主线，可谓抓住了要害。《银监法》第一条就规定：其立法宗旨是“防范和化解银行业风险，保护存款人和其他客户的合法权益”；《中国人民银行法》第二条规定：其立法宗旨是“防范和化解金融风险，维护金融稳定”；《商业银行法》第1条也规定：其立法宗旨是“保障商业银行稳健运行，维护金融秩序”。以上这些都是要求控制风险，这是银行业“三法”的最大的特点，并且，“三法”还强调了要建立风险的预警机制、评价制度、处置机制，强调了建立审慎会计制度、审慎经营规则、信息披露制度等，这些都是为了控制风险。控险是银行发展的永恒主

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