事、高管人员，这些都叫做强制纠正权，就是责令你改正，我不处罚你，但你必须要做。五是行政处罚权。行政处罚权就是“见钱见人”， 经济处罚和纪律处分。这一次的经济处罚不仅是对机构，更重要的是对人，所以我们银行的工作人员，我们商业银行、股份制商业银行的行长们，你们拥有获取高额收入的可能性，但是你们也潜在着被高额罚款的可能性，可以罚5万到50万，罚个人而不是罚单位，有的是既罚个人又罚单位。所以这次法律在这方面的要求比较严，就是说收益与风险并存，这是一对孪生兄弟，你拿高工资也有可能被重罚。处罚权这里面就讲得比较多了，有经济的、有纪律的、还有业务的，处罚的形式还有法律追究。 “六”就是六个约束。六个约束主要是约束监管者的。第一个约束叫职权约束。就是监管机构行使监管权力（上面说到过有五种权力）一定要在授权的范围内依法进行。这五种权力也并不是每一层的监管机关都有，有的是银监会行使，有的是银监局行使，有的是分局行使，有的是县级监管组行使，这个职责划分，国务院和全国人大法工委要求必须有一个内部的授权，就象我们商业银行经营授权一样，执法也要授权。第二个约束就是人品约束，就是对人的基本素质和道德品质的约束。监管工作并不是所有人都能做的工作，你来了就做那不行，监管工作人员必须要有与你从事监管工作这个职能相匹配的知识水平和业务经验，它要有一定技术，它是一项技术工作，它的要求应该是很高的。下一步银监会还要搞监管人员的资格制度，对你的素质、对你的品质要进行评估，评估之后才能上岗位，你的品行操守不好也不行。第三个约束是程序约束。我们要搞什么检查，要制定什么新的规则，必须要在一定范围内征求意见，要向社会进行公开。金融机构审批设立的条件有哪些，必须告知监管对象和公众，不能搞暗箱操作。高管人员任职资格有哪些基本条件，要进行公告。还有我们搞检查，现在也不能随便就去，一定要依法办事，要有两证，两证两人，就是说搞一次检查，人员至少要有两个人，两证是指检查通知和执法证，现在我们的执法证还没发，在还没有下发的情况下，就是我们各级银监机构的介绍信，你有了这个才行，我跟你们再熟，我去了之后你们也要要求我出示*，这就象金库、发行库、业务库一样，你是行长也要持证经批准签字才能进入，这是你们的法律权利。但是如果两证齐全了，你就必须无条件的按照要求接受检查，他检查的范围如果超出了法律规定，你们可以起诉。当然你也可以向上级反映，大家都依法办事就好办了。我们的监管人员只要没有达到这个要求而到你们那里检查，没有下发通知书，没有开具介绍信，你们可以不接受检查。对去的这个人，我们肯定要严厉批评，学法学到哪里去了？连基本的东西都不知道。因为每一个人都是多面人，你在上班执行公务的时候你是一个*，但下班后就不能再打着这种身份。监管人员的行为要符合国家法律、法规的基本要求，要符合道德准则，请大家监督和约束。第四个约束就是岗责约束。岗责约束就是要求我们这些监管者必须忠于职守，要保密。特别还有一点，发现突发事件必须要报告。法律专门写了一段报告制度，据说这一段原来所有的法律里面都没有。报告制度的根据就是因为“非典原由”， 非典蔓延的主要原因就是不报告。因为有了“非典”的教训以后，现在的每一项法律里面都加上这一句，就是突发事件都要报告，这不是一般的责任，如果有问题就要追究责任。第五个约束就是监督约束。监督约束就是指我们监管机关的行为受两个方面的监督，一个是受审计、监察这些部门的监督，第二个是受社会公众的监督，重点包括被监管对象的监督。第六个就是时限约束，就是时间限制。监管机构行使职权、行使职能的时候，所有的行为都有时间限制，这也是行政许可法的基本要求，政府机关所有的行政许可行为，如果法律没有特殊规定时间的，一般就是二十天，经过批准后可以延长10天，超过期限都叫违法。由于金融机构的特殊性，《银监法》对不同行为作出了不同的时间限制，这个时间限制整个法里面就是五个时间，第一个时间就是机构审批时间，机构审批的时间限制是6个月；机构变更和业务品种的审批是3个月；高管人员任职资格的审批是30天；对人民银行的检查建议回告是30天；解除强制措施是3天，是指检查验收后3天，而不是实施强制措施的时间，不是说你写出来报来后3天就要解除，而是监管机构派人去检查验收，从验收完毕那天开始算起三天之内必须解除。再一个就是突发事件的报告，称为立即，一般立即就是指不超过24小时，这五种时限对我们都有具体要求，并且对于这些监管行为都要求你必须说出是或不是，绝对不能含含糊糊，否则你就违法。 “七”就是七点要求。这七个要求主要是：第一个要求就是要求地方政府、各政府部门、社会团体和个人都不得干预银监会依法履行职责，任何人不得干预，同时要求地方政府、财政、人民银行还要协助银监机关处置金融风险；第二个要求就是所有监管机关要建立监管信息共享机制，主要是指银监会和人民银行。这是对双方的要求，在《银监法》里面提了，在《人民银行法》里面也提了，这主要是尽量减少被监管机构的压力和负担；第三个要求就是要求银监机构要与其他国家的监管机构建立跨境合作机制和信息交流机制，同时要作出保密安排；第四个要求就是要求银监会制定审慎经营规则，这些审慎经营规则在法里面讲得很清楚，但要求银监会制定具体的规章；第五个要求就是银行业金融机构必须按要求、按规定向监管机关报送报表资料；第六个要求就是要求银行业金融机构要如实向社会披露信息，如财务会计报告、风险管理的一些措施，包括董事和高管人员的变更，也要如实向社会披露，扩大透明度。这个信息披露实际上就是创造监管者，因为社会公众对银行经营信息永远是不对称的，并且广大的存款人是始终处于弱势的，为了使大家了解你，你就要披露你的经营业绩、你的风险状况，这样一披露之后就增加了监督者，一只眼睛不如千万只眼睛。披露信息的功能和效应就在于创造监管者，我们商业银行可以创造信用，通过派生存款创造信用，监管机构则要通过责令商业银行披露信息来创造监管者，让大家都来监督管理你。如果是公众银行，是上市银行，还要通过披露创造所有者的监管，拥有你股票的投资者

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