平还不够，正如一个会开汽车的人，他不一定会开船，所以，现在只能汽车和船分着开，当你的水平既能开汽车又能开船的时候，我就给你一个水陆两用汽车，下水就当船开，上岸就当车开。因此，能否混业，关键看我们的经营管理水平，看我们控制风险、驾御风险的能力。 （五）条律易操作 此次三部法律制订和修改的一个明显特点就是对一些较为原则的条款根据实际情况进行了细化，进一步增强了法律规定的可操作性。如《银监法》对银行业金融机构审慎经营规则的内容进行了明确规定；对设立三类银行的资本金要求也做了具体规定，即分别为10亿元、1亿元、0.5亿元；对新设商业银行，只要达到两无就行，即一无官股，而无控股。《中国人民银行法》对人民银行的9项监管检查权、1项建议检查权、1项特别检查权等都做了具体规定，对有些交叉职能，也都做了谁主办谁会办的规定，操作性很强。 五、《行政许可法》的内容和特点 《行政许可法》是继《国家赔偿法》、《行政处罚法》、《行政复议法》之后，又一部规范政府行政行为的重要法律，是依法治国、依法行政的重大举措，对推进法制建设具有重大意义。它的颁布和实施，对于进一步完善社会主义市场经济体制，规范行政机关的行政行为，促进依法行政，依法保护行政管理相对人的合法权益，都具有十分重要的意义。 （一）概念 《行政许可法》是规范政府行政许可行为的专门法律。行政许可是指行政机关根据公民、法人或其他组织的申请，依法审查，准予其从事特定活动的行为。比如：金融机构设立的审批，土地批租使用等。许可就是允许、批准。行政许可实际上是一种行政审批，它主要规定政府那些可以做，那些不能做。你有没有批准权，你批的质量怎么样，你批的结果怎么样，批后的跟踪检查怎么样，这些就是《行政许可法》需要界定的内容。制定《行政许可法》是一个国际大趋势，市场经济国家的政府都是有限政府，基本上都有《行政许可法》。我国《行政许可法》历经了7年的立法论证，修订了80多次，最终于2００３年８月２７日通过。 （二）立法动因 1、保护有限资源。《行政许可法》可以避免公共资源的浪费，避免公共事务的悲剧。比如，现在煤和石油比较紧张，如果大家都来开发，乱开乱采，结果肯定是浪费有限资源。20世纪前，全球石油用量为1420亿吨，而现在的储量仅为1400亿吨。中国的石油储量现在只有21亿吨，13年就可用完。又如土地，它是一种不可再生资源，如果不按客观规律来办，就会遗祸于子孙。对这些有限资源，必须纳入国家的统一管理，必须实行许可制度。 2、保护公众利益，也就是保护申请人的利益。申请人一般都处于弱势，很难表达自己的喜怒哀乐，而批准人则处于优势地位，因此，必须保护他们的利益。 3、规范政府行为。社会经济发展一方面需要政府管理，需要实行许可制度，另一方面又要限制政府的行为。制定《行政许可法》就是要防止政府索拿卡要，避免政府乱设许可。政府有设租的权利，设租的目的就是为了寻租，就是为了受贿。因此，必须还调节于市场，还自由于民众。 （三）主要内容 《行政许可法》共8章83条，内容非常丰富。其主要内容可以归纳为以下四点： 1、确定了行政许可的基本原则 （1）合法原则。即无论是设定、实施行政许可还是使用行政许可，都必须严格依照法律规定进行。比如《银监法》规定，只有三项是审批范围，除此之外，监管部门不能自己另设审批项目。如对商业银行的进人，你就不能批，否则就是擅自设立许可。法律规定对行政许可申请人隐瞒有关情况或者提供虚假材料申请行政许可的，行政机关不予受理或者不予行政许可，被许可人以欺骗、贿赂等不正当手段取得行政许可的，行政机关应当依法给予行政处罚。 （2）公开、公平、公正原则。即有关行政许可规定必须公布，未经公布的，不得作为实施行政许可的依据。此外，行政许可的实施和结果，除涉及国家秘密、商业秘密或者个人隐私的外，必须公开；对符合法定条件、标准的申请人，要一视同仁，不得歧视。 （3）便民原则。即行政机关在实施行政许可过程中，应当减少环节、降低成本，提高办事效率，提供优质服务。 （4）救济原则。即公民、法人或者其他组织对行政机关实施行政许可，享有陈述权、申辩权；有权依法申请行政复议或者提起行政诉讼；其合法权益因行政机关违法实施行政许可受到损害的，有权依法要求赔偿。 （5）信赖保护原则。即公民、法人或者其他组织依法取得的行政许可受法律保护，行政机关不得擅自改变已经生效的行政许可。如果为了公共利益，确需依法变更或者撤回已经生效的行政许可，由此给公民、法人或者其他组织造成财产损失的，行政机关应当依法给予补偿。 （6）监督原则。一个是行政机关内部的监督，即上级行政机关应当加强对下级行政机关实施行政许可的监督检查，及时纠正行政许可实施中的违法行为，比如说：银监局对各银监分局的监督，就是内部监督。另一个是对申请人、领证人从事行政许可事项的活动进行监督。就是谁审批谁监督，谁发证谁监督。 2、确定了行政许可的设定准则 （1）行政许可设定的主体。即谁可以设定行政许可。按照《行政许可法》规定，设定主体有四级，一是全国人大及其常委会；二是国务院；三是省、自治区、直辖市人大及其常委会；四是省、自治区、直辖市人民政府。其他国家机关，包括国务院的部门，如银监会、人民银行都无权设定行政许可。我们银行业监管所规定的三大许可事项，即市场准入、变更和资格审查，都是全国人大常委会通过法律的形式设定的，并不是银监会设定的。 （2）设定行政许可的形式。即行政许可机关可以用哪种形式来设定行政许可。按照《行政许可法规定》的规定，设定行政许可的形式主要有法律、行政法规、国务院的决定、地方性法规、省级人民政府规章。对于规章，《行政许可法》规定其可以在上位法设定的行政许可事项范围内，对实施该行政许可作出具体规定。其他规范性文件，如银监局和各分局的文件，都一律不得设定行政许可。 （3）行政许可设定权限。行政许可法对设定行政许可的权限作了三个方面的规定：一是行政许可法规定可以设定行政许可的事项，法律都可以设定行政许可；二是对可以设定行政许可但

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