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注释:
[1]《马克思恩格斯全集》第2卷，人民出版社1972年版，第12页。
[2]德国经济学家布鲁诺·希尔德布兰德（bruno hildbrand，1812—1878年）以交易方式作为划分经济时期的标志，认为社会经济的发展经历了三个时期，即自然经济时期、货币经济时期、信用经济时期。参见曾康霖:《信用论》，中国金融出版社1993年版，第205页。
[3]参见张为华:《美国消费者保护法》，中国法制出版社2000年版，第4—5页
[4]参见杨树德:《调整结构、扩大消费、开拓市场》，《人民日报》1999年5月20日。
[5]参见王洪明、苏敏:《消费信贷需正确定位》，《消费经济》1999年第4期;何远年:《对发展消费信贷的几点思考》，《消费经济》1999年第5期。
[6]参见周显志:《我国消费信贷立法若干问题探讨》，《暨南学报》（哲社版）2000年第2期。
[7]参见张为华:《美国消费者保护法》，中国法制出版社2000年版，第7—9页
[8]我国《消费者权益保护法》第二章规定的消费者的权利有消费者人身、财产安全不受损害等9项，其中前5项权利是基础，与消费者的关系最为密切，后4项权利是由此派生出来的。
[9]参见张为华:《美国消费者保护法》，中国法制出版社2000年版，第39页
[10]本文所指银行，如无特别指明，一般是指能够经营消费信贷业务的商业银行及其他金融机构。
[11]我国《合同法》仅在第201条第1款规定:“贷款人未按照约定的日期、数额提供借款，造成借款人损失的，应当赔偿损失”，这可视为规定了借款人的权利。国内大多数学者在对借款合同的有关论述中，均只提及借款人的这一项权利。参见王家福主编:《中国民法学·民法债权》，法律出版社1991年版，第672页;郭明瑞、王轶:《合同法新论·分则》，中国政法大学出版社1997年版，第199页。
[12]转引自李凌燕:《消费信用法律研究》，法律出版社2000年版，第20页。
[13]参见张为华:《美国消费者保护法》，中国法制出版社2000年版，第53—54页。
[14]参见《贷款通则》第23条
[15]虽然《合同法》第204条规定:“办理贷款业务的金融机构贷款的利率，应当按照中国人民银行规定的贷款利率的上下限确定”，但未规定在合同履行期间，若利率调整，利息的计算方法，而笔者考察多家商业银行的借款合同，均未见其公开利率浮动的上下限。
[16]参见《合同法》第199条、第202条，《贷款通则》第19条。
[17]参见王慧、高义融:《贷款信息权制度的价值探析》，《河南省政法管理干部学院学报》2000年第4期。
[18]如《商业银行自营住房贷款管理暂行办法》（银发[1995]220号）、《信用卡业务管理办法》（中国人民银行发布，1996年4月1日起施行）、《关于开展个人消费信贷指导意见》（中国人民银行1999年3月2日发布）等。
[19]关于各国消费者信用情报的法律规制问题，参见李凌燕:《消费者信用调查的法律研究》，载梁慧星主编:《民商法论丛》第15卷，法律出版社2000年版，第117—152页。
[20]信用卡有狭义与广义之分。狭义的信用卡，是银行发行的、拥有透支功能的银行卡，按是否向发卡行交存一定金额的备用金分为贷记卡和准贷记卡。广义的信用卡是指能够为持卡人提供信用证明、持卡人可凭信用卡购物或享受特殊服务的信用卡。本文所指的为广义的信用卡，但仅包括银行的借记卡和狭义信用卡。
[21]参见强力:《金融法》，法律出版社1997年版，第63页

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